房屋二次抵押贷款是一种常见的借贷方式，它使房屋的所有者能够利用自己的房产价值获得资金。在选择二次抵押贷款时，每个借款人都希望能够选择最便宜的贷款方案。然而，要确定哪个贷款方案更便宜，需要考虑多个因素。

首先，利率是选择贷款方案时应考虑的重要因素之一。贷款利率直接影响借款人每月所需偿还的利息费用。通常情况下，较低的利率意味着更低的贷款成本。因此，在比较贷款方案时，借款人应该比较不同贷款机构的利率，并选择提供较低利率的方案。

其次，贷款期限也会影响贷款成本。较长的贷款期限可能会导致利息总额的增加，因为贷款利息会在更长的时间内累积。因此，借款人需要根据自身财务状况和还款能力来确定合适的贷款期限。

此外，借款人还需要关注贷款的附加费用。除了利息之外，房屋二次抵押贷款可能还会有其他费用，例如评估费、抵押登记费等。这些费用也会增加贷款成本，因此在选择贷款方案时需要将其考虑在内。

最后，借款人还应该考虑借款机构的信誉和服务质量。选择一个信誉度高、服务良好的机构有助于避免不必要的麻烦和纠纷，提升贷款体验。

综上所述，要确定房屋二次抵押贷款哪个更便宜，需要综合考虑贷款利率、贷款期限、附加费用以及借款机构的信誉和服务质量等因素。通过比较不同贷款方案，并根据个人需求和财务状况做出明智的决策，借款人可以选择到最合适的贷款方案，降低贷款成本。