房子贷款通常有以下几种主要类型：

1.固定利率贷款（FixedRateMortgage）：在这种类型的贷款中，借款人支付固定的利率和固定的月付款金额。无论市场利率如何变化，借款人的月付款都保持不变。这使借款人能够更好地预算并稳定贷款付款。

2.浮动利率贷款（AdjustableRateMortgage，ARM）：在这种类型的贷款中，借款人的利率在一定时间内固定，然后根据特定的指标（如美国的LIBOR）调整。这意味着月付款可能会随着市场利率的变化而增加或减少。初始利率通常较低，但风险较高，因为未来的支付金额不确定。

3.利率逐步上升贷款（StepRateMortgage）：这是一种浮动利率贷款的变体，其中利率在一段时间内固定，然后每隔一段时间调整一次，但涨幅是固定的。这使借款人能够逐步适应利率的变化。

4.利率可调节贷款（OptionARM）：这种类型的贷款允许借款人在每月付款期间选择不同的支付选项，包括最低付款、利息付款和本金加利息付款。然而，如果选择较低的付款选项，未支付的利息将被添加到贷款余额中，可能导致贷款余额逐渐增加。

5.利率递增贷款（GraduatedPaymentMortgage）：在这种类型的贷款中，借款人的月付款会随着时间逐渐增加。初始付款较低，然后以固定的幅度递增，通常预计借款人的收入会随着时间增长。

6.联邦住房管理局贷款（FHALoan）：由美国联邦住房管理局保险的贷款，通常要求较低的首付款和信用要求，适用于一些购房者。

7.农村发展贷款（RuralDevelopmentLoan）：适用于美国农村地区的贷款，提供低利率和无需或较低的首付款。

8.次级市场贷款（SubprimeMortgage）：这些贷款面向信用记录较差的借款人，通常伴随较高的利率，但也伴随更高的风险。

这些只是一些常见的房子贷款类型，不同国家和地区可能会有其他特定类型的贷款产品。在选择适合自己的贷款类型时，务必要仔细考虑自己的财务状况、风险承受能力和未来的预期变化。