住房抵押贷款是指借款人将自己的房屋作为抵押物向银行贷款。在进行住房抵押贷款时，借款人需要了解利率计算方式，以便能够更好地规划自己的还款计划。

一般来说，住房抵押贷款的利率计算方式有两种：固定利率和浮动利率。

固定利率是指在贷款期限内，贷款利率保持不变的一种方式。借款人在签订贷款合同时，会与银行确定一个固定的利率，并在整个贷款期限内按照该利率进行还款。这种方式的好处在于，借款人能够提前知道每月需要还款的金额，可以更好地规划自己的财务情况。然而，固定利率通常会略高于浮动利率，因此在贷款期限内，借款人可能会支付更多的利息。

浮动利率是指在贷款期限内，贷款利率会根据市场利率的变化而变化的一种方式。根据合同约定，借款人的利率会与市场利率（如利率基准）进行调整。浮动利率的好处在于，当市场利率下降时，借款人可以享受更低的利率，从而减少还款金额。然而，当市场利率上升时，借款人的利率也会相应上升，增加还款压力。

另外，有些抵押贷款会使用混合利率的计算方式。混合利率是将固定利率和浮动利率结合起来使用的一种方式。一般来说，混合利率会在一段时间内采用固定利率，然后转变为浮动利率。这种方式可以让借款人在贷款期限内享受固定利率的好处，同时也可以获得利率下降的潜在收益。

在选择住房抵押贷款时，借款人需要根据自己的经济情况和风险承受能力来决定利率计算方式。固定利率适合那些希望稳定还款的借款人，而浮动利率适合那些希望在市场利率下降时享受便宜还款的借款人。混合利率则可以在一定程度上平衡稳定性和灵活性的需求。

总之，住房抵押贷款的利率计算方式有固定利率、浮动利率以及混合利率等多种选择。借款人应该根据自己的需求和风险承受能力来选择最适合自己的方式，并在签订合同前仔细研究和理解相关条款，以便更好地规划自己的还款计划。